EFT, havale ve nakit işlemlere sıkı tedbirler geliyor!

Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), suç gelirlerinin aklanmasıyla mücadele kapsamında önemli bir adım daha atıyor. Mali Eylem Görev Gücü (FATF) standartlarına uyum sağlamak amacıyla hazırlanan Genel Tebliğ Taslağı, şeffaflığı artırmayı ve finansal sistemde izlenebilirliği güçlendirmeyi hedefliyor.

AMAÇ: KAYIT DIŞI EKONOMİYE KARŞI ETKİN MÜCADELE

Yeni düzenleme ile birlikte MASAK, özellikle EFT, havale ve nakit işlemler üzerinden yürütülen kayıt dışı faaliyetlerin önüne geçmeyi amaçlıyor. Bu kapsamda finansal kuruluşların, müşterilerin yaptığı işlemleri daha yakından izlemesi, olağan dışı para hareketlerine karşı önlem alması gerekecek.

İŞLEM TÜRLERİNDE AÇIK TANIM ZORUNLULUĞU GELİYOR

Finansal kuruluşlar, müşterilerine işlem sırasında seçmeleri için somut işlem türlerini seçenek olarak sunacak. "Gayrimenkul alımı", "motorlu taşıt ödemesi", "kripto-dijital varlık", "hediye-bağış", "avukatlık ücretleri" gibi detaylı açıklamalar içeren başlıkların kullanımı zorunlu hale gelecek.

"Diğer" veya "bireysel ödeme" gibi belirsiz tanımların tercih edilmesi durumunda, işlem açıklamasının en az 20 karakter uzunluğunda olması gerekecek. Açıklama yapılmazsa işlem gerçekleştirilemeyecek.

YÜKSEK TUTARLAR İÇİN BEYAN VE BELGE ŞARTI

Taslakta, işlemlerin büyüklüğüne göre alınacak tedbirler şöyle sıralandı:

• 200 bin TL – 2 milyon TL arası işlemler: İşlem açıklaması istenecek
• 2 milyon 1 TL – 20 milyon TL arası işlemler: “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulacak
• 20 milyon TL üzeri işlemler: Beyan formuna ek olarak işlemi belgeleyen evraklar sunulacak
• Bu adımlar, finansal kuruluşların hem iç denetimlerini artıracak hem de şüpheli işlem tespit süreçlerini hızlandıracak.

YENİ DÖNEM 1 OCAK 2026’DA BAŞLAYACAK

Söz konusu düzenleme, resmi olarak yayımlandığı takdirde 1 Ocak 2026 itibarıyla yürürlüğe girecek. MASAK yetkilileri, bu düzenlemenin hem bireyler hem de kurumlar için daha şeffaf, güvenli ve denetlenebilir bir finansal sistem yaratacağını vurguluyor.