BDDK’dan şaşırtan adım: Yüksek limitler artık gelirle uyumlu!

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), finansal istikrarı güçlendirmek amacıyla koordineli makro ihtiyati tedbirler kapsamında düzenlemeler gerçekleştirdi.

Buna göre, bireysel kredi kartları ve ihtiyaç kredilerinin yeniden yapılandırılması, kredi kartı ve kredili mevduat hesaplarının limitlerinin belirlenmesi ile konut kredilerinde kredi değer oranı değişiklikleri yapılacak.

BDDK’DAN FİNANSAL TÜKETİCİYİ KORUMA ADIMI

BDDK, 31 Ekim 2025 tarihli ve 2025/18 sayılı Cumhurbaşkanlığı Genelgesi kapsamında yürürlüğe giren Sanal Ortamda Yasa Dışı Bahis, Şans Oyunları ve Kumarla Mücadele Eylem Planı ile uyumlu olarak, 21 Ocak 2026 tarihli Finansal İstikrar Komitesi toplantısında koordineli makro ihtiyati kararlar aldı. Kararlar, finansal kaynakların alt gelir grupları için verimli kullanılmasını sağlarken, kredi sisteminin etkinliğini artırmayı, finansal istikrarı güçlendirmeyi ve tüketiciyi korumayı amaçlıyor.

Ayrıca borçluluğun gelirle uyumlu hale getirilmesi, sürdürülebilir ödeme performansının desteklenmesi, dolandırıcılık ve yasa dışı bahisle mücadele ile kullanılmayan kredi kartı limitlerinden kaynaklanabilecek mağduriyetlerin önlenmesi hedefleniyor.

Bu doğrultuda Kurum, bireysel kredi kartları ve ihtiyaç kredilerinin yeniden yapılandırılmasına, kredi kartları ve kredili mevduat hesaplarının limitlerinin belirlenmesine ve konut kredilerinde kredi değer oranı değişikliklerine ilişkin düzenlemeler gerçekleştirdi.

BDDK’DAN KONUT KREDİLERİNDE YENİ DÜZENLEME

Tüketicilere kullandırılan konut kredilerinde, kredi tutarının teminat olarak alınan konut değerine oranı açısından birinci ve ikinci el ayrımı kaldırıldı.

Ayrıca 2010 sonrası inşa edilen binalarda asgari enerji sınıfı C olan konutlar da, avantajlı kredi değer oranı kapsamına dahil edildi.

Bu kapsamda konut kredilerine yönelik düzenlemeler, enerji verimliliği yüksek ve görece depreme dayanıklı yeni konutların alımı ile ilk konutunu edinecek tüketicileri destekleyecek şekilde güncellendi.

Tüketicinin kendisi, eşi veya 18 yaş altındaki çocuklarının malik olduğu en az bir konutu varsa, belirlenen kredi oranları yüzde 75 indirimli uygulanmaya devam edecek.

BİREYSEL KREDİ KARTI VE İHTİYAÇ KREDİLERİNDE YAPILANDIRMA MÜJDESİ!

Dönem borcu kısmen veya tamamen ödenmemiş bireysel kredi kartları ile ödemesi 30 günü aşan ihtiyaç kredileri, yapılandırma tarihindeki borç bakiyeleri üzerinden, kart hamili veya borçlu tarafından 3 ay içinde talep edilmesi durumunda azami 48 ay vadeyle yeniden yapılandırılabilecek.

Kredi kartı limitleriyle ilgili düzenleme kapsamında, Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu uyarınca kart hamilinin toplam kredi kartı limitinin ilk yıl için aylık ortalama gelirinin azami iki katı, ikinci yıldan itibaren ise azami dört katı olması gerektiği kuralı yeniden şekillendirildi.

Buna göre, yeni kredi kartı başvurularında veya mevcut kart limit artırımlarında yalnızca aylık veya yıllık ortalama gelir dikkate alınacak ve gelir teyidi yalnızca bankaların kabul ettiği resmi belgeler üzerinden yapılacak.

Kart hamillerinin tüm bankalardaki toplam kart limitlerinin 400 bin TL’yi aşması durumunda, son bir yıl içerisindeki en yüksek harcamanın gerçekleştiği hesap kesim tarihindeki kullanılmayan limitlerin bankalarca kısmen azaltılmasına karar verildi.

Bankalar ayrıca, tüm kart hamillerinin kredi kartı limitlerini 1 Ocak 2027’ye kadar aylık veya yıllık ortalama gelirleriyle uyumlu hâle getirecek düzenlemeleri uygulayacak.

Dar ve orta gelirli, düşük limitli kredi kartı sahiplerinin mevcut limitleri korunacak; diğer kullanıcıların aktif olarak kullanmadıkları yüksek limitler ise gelir seviyelerine göre yeniden düzenlenecek.

Böylelikle borçluluk gelirle uyumlu hâle getirilerek sürdürülebilir ödeme performansı teşvik edilecek.

Kredi kartlarının dolandırıcılık girişimlerine konu olmasının önlenmesiyle tüketicilerin zarar görmesi engellenecek, aynı zamanda kullanılmayan kart limitlerinin kısıtlanmasıyla yasa dışı bahis faaliyetleriyle mücadele güçlendirilecek.

KMH LİMİTLERİ GELİRLE SINIRLANDIRILDI, EĞİTİM AMAÇLI LİMİTLER MUAF TUTULDU!

KMH açılışlarında ve mevcut KMH limit artışlarında, bireysel müşterinin aylık ortalama geliri bankalarca resmi belgelerle teyit edildikten sonra, azami iki katı kadar limit verilmesine karar verildi.

Eğitim ödemeleri amacıyla tanınan bireysel KMH limitleri, bankalar ile eğitim kurumları arasındaki sözleşmeler doğrultusunda bu sınırlamadan muaf tutuldu.

Aynı zamanda, uluslararası düzenlemelere uyum çerçevesinde, kullanılmayan KMH limitleri için bankaların sermaye yeterliliği hesaplamalarına ek yükümlülükler getirildi.